在内地使用外汇、跨境收款或海外投资时, 你是否遇到过账户风控频繁、应用无法注册、资金进出不便等问题？其实, 这些问题往往可以通过开立一张香港银行账户得到有效解决。

但很多人会担心香港开户门槛高、流程复杂、需要高额存款。本文将结合我一次赴港成功开通 3 张香港银行卡的真实经历, 详细分享开户前的准备事项、银行选择逻辑以及常见避坑经验, 帮助你用最低成本、高效率完成香港银行开户。

为什么要在香港开立银行账户？

在香港开立一张离岸账户, 可以解决许多内地用户在实际使用中遇到的问题, 例如:

• 全球收付款: 将电汇款项直接汇入离岸账户, 通常无需频繁提供外汇来源说明
• 海外应用注册与使用: 如 PayPal、AlipayHK、GlobalPay、Tap & Go 等
• 投资港股与美股: 相比内地账户只能投资 A 股, 香港账户几乎没有市场限制

本次计划开通的 0 门槛香港银行卡

此次赴港, 我计划一次性办理几张 0 门槛 (0 存款、无年费) 的银行卡:

香港银行开户需要准备哪些资料？

赴港前, 务必提前准备好以下材料。建议全部携带纸质原件, 避免因材料问题反复往返

基础身份证明材料

1. 内地身份证
2. 港澳通行证
3. 护照
   • 部分银行在开立投资账户时会要求提供

以上证件均需提供原件, 银行会现场复印存档

永久地址证明

永久地址证明主要用于邮寄银行卡, 也是内地客户最容易被拒的环节之一

地址与身份证一致的情况, 可提供以下任一材料 (原件)

• 户口本
• 房产证
• 居住证

地址与身份证不一致的情况, 可提供以下任一材料 (纸质版) 最近三个月内的

• 水费账单
• 电费账单
• 储蓄卡账单
• 信用卡账单

⚠️ 注意: 禁止电子账单或自行打印的电子版

常见被拒原因说明

香港银行目前仍以纸质材料为主。如果客户经理看到电子印章、PDF 打印件或截图, 很可能会直接拒绝受理。

不要抱侥幸心理。 提前去一趟供电局、银行打印账单, 远比在香港被拒后来回跑要省事得多。

其实取得这些材料并不难, 建议提前备齐, 避免客户经理刁难。此外, 部分材料具有时效性, 而内地每次出入境签注通常需要等待一周, 频繁往返会导致反复准备材料, 非常浪费时间。

通关小票 (小白条)

通关后, 边检人员会发放一张小白色通关小票, 请务必妥善保管

实体银行在开户时必须提供, 用于确认你是否合法在香港停留。一旦遗失, 几乎无法补办, 直接影响开户

出入境记录 (虚拟银行必备)

虚拟银行 (如 ZA Bank、livi) 开户需要。主要是确认你申请开户时、本人在香港境内, 避免伪造定位开户

查询方式在微信搜索小程序「移民局」->「出入境记录查询」

赴港开户前的准备事项

提前开通国际漫游功能

在办理香港银行开户时, 银行通常会要求绑定一个手机号码, 用于接收短信验证码, 因此所使用的手机号必须能够正常接收来自香港的短信。

如果你使用的是内地手机号码, 务必在赴港前开通国际漫游服务。受监管原因影响, 内地三大运营商默认关闭国际漫游功能, 在未开通的情况下, 手机到达境外后直接无服务, 电话和短信均无法接收。此时再尝试远程开通国际漫游会非常麻烦, 甚至无法操作。

如不确定是否已开通国际漫游, 可通过运营商客服或在线营业厅进行查询和办理。提前处理好这一项, 可以避免在银行现场因收不到验证码而被迫中断开户流程。

提前下载银行 APP

我办理的是中国银行 (香港)、汇丰银行 (香港) 以及众安银行, 所以提前在内地下载好了这几个银行app。其他银行以此类推

准备港币现金

在中银香港开户时, 通常会要求当场向账户内存入 1 万港币。这笔资金在完成开户后可以自行取出, 账户本身并不存在最低存款门槛, 因此只需提前准备好用于入账的现金即可。

此外, 汇丰银行 (HSBC) 在开户时会要求存入 100 港币于激活账户。

在香港, 大多数 ATM 都支持银联卡, 可以直接使用内地的储蓄卡在当地取现, 再将取出的港币存入中银账户, 操作相对方便快捷。如果不熟悉取现流程, 建议出发前向银行咨询, 确认每日取现额度及手续费情况。

此外, 也可以选择在内地提前兑换好港币现钞, 赴港后直接存入银行账户, 以此减少境外取现所产生的手续费。

赴港开户: 理由比资料更重要

需要明确一点, 香港银行和大陆银行不同, 香港银行客户经理开户没有业绩考核。因此, 如果你无法给出一个让银行觉得有利可图的理由, 客户经理会认为帮你开户是浪费时间, 完全可以找理由拒绝给你开户。

因此, 在开户前, 一定要提前准备好合理、可验证的开户理由, 让客户经理觉得你是一个有价值的客户。并且只说一个, 不要多说。

可以考虑自己的职业、财务状况、投资计划等方面, 并尽可能准确、清晰地表达。

以下为常见开户理由在实际操作中的通过情况, 仅供参考, 具体以分行及客户经理审核为准。

在香港开立银行账户本身并不违法, 因此无需过度紧张。只要你能够按照银行要求, 提供相应的资料, 并说明自己的开户用途, 客户经理通常只是依照流程进行审核, 并不存在额外的个人判断空间。

需要注意的是, 客户经理在沟通中不会引导你阐述开户理由, 通常只会依据你第一个提出的理由进行判断。因此, 开户时不宜表达过多想法, 更不要反复更换说辞, 以免前后不一致而引发额外质疑。一旦说错或说漏, 后续解释很难起到挽回作用。

基于以上原因, 建议在前往银行办理开户之前, 就提前准备好开户理由以及对应的资料, 并在现场保持简洁、克制的表达。只要材料齐全、理由合理, 多数情况下都可以顺利完成开户申请。

以「投资港股」作为开户理由

对于内地居民而言, 赴港开立香港银行账户时, 「投资港股」是最常被认可、也最容易说明的开户理由之一。因此, 客户经理通常会在现场要求查看你的过往投资记录。而由于内地居民一般只能参与 A 股交易, A 股的历史交易流水就成为最直接、也是最常用的佐证材料。

基于这一点, 建议在计划赴港开户前至少一个月, 提前准备好一份相对完整的 A 股交易记录。

准备可被认可的 A 股交易记录

下载一家证券公司的 APP, 并注册一个证券投资账户, 用于获取交易流水。

如果你并不真正想炒股, 证券公司的选择并不重要。这里可以选择体量较大、知名度较高的平台, 例如 中信证券 (也可选择东方财富、富途牛牛等), 主要目的是让交易记录看起来更规范、可信。

证券账户开通后, 存入约 500 元人民币即可。随后在股票列表中按价格升序排序, 找到价格靠后的尾部股票进行交易。A 股的最小交易单位为 100 股, 尾部股票的价格通常在 1 元左右, 购买 3～4 只股票即可满足刷交易流水的需求。

为了刷交易流水, 买入的股票无需过度关注涨跌。而且尾部股票通常被视为垃圾股, 99% 的情况下都会亏损, 即便出现盈利, 也无法抵消交易手续费。建议在买入股票后, 持有两天再卖出 (A 股实行 T+1, 当天买入无法卖出), 随后再更换其他股票继续交易。

按照上述方式持续操作一个月左右, 交易记录会显得相对完整且有连续性。实际开户时, 只需在现场打开证券 APP, 让客户经理查看最近一个月的历史交易流水, 即可用于证明你的投资行为和交易活跃度。

口岸过关与入境注意事项

抵达香港国际机场后, 使用港澳通行证无需填写入境卡, 直接前往人工窗口排队办理入境手续。

在人工窗口, 工作人员会询问此次来港的目的, 你可以回答 “旅游”。入境时, 工作人员会发放一张 小白条 (通关小票), 如下图所示。

这张小白纸非常重要: 在办理香港银行卡时, 银行业务员会要求出示它以核实入境记录, 因此务必妥善保管, 切勿丢失。

香港银行卡开户流程实录

中国银行 (香港) 开户流程

我选择的是中港城分行, 这是内地客户中非常热门的开户网点之一, 竞争程度相当高。

我当天提前 2 小时到达分行门口排队, 只拿到了 3 号。据现场观察, 第一个人早上 6 点就已经在排队, 而银行 9 点才正式开门, 实在是太卷了。

需要特别注意的是, 中港城内的中国银行有不止一个入口, 不同入口对应不同业务。如果排错了门, 等到快开门才发现走错位置, 基本算是白排了。建议提前确认好具体的开户入口, 不要看到有人排队就盲目跟随, 不然就糗大了。

扫码预填资料与取号

中港城分行办理开户时, 需要先扫码进行线上预填。现场会要求你打开中银香港 APP, 扫描二维码并在线填写开户资料。

现场会先发放排队号码, 同时可扫码填写开户资料。拿到号码后即可在等候区就座, 一边填写资料, 一边等待叫号办理。资料填写完成的先后决定办理顺序, 谁先填完, 谁就先被叫号。

当天仅有两个窗口办理开户业务。我拿到的是 3 号, 实际等待时间大约 40 分钟。

实际开户沟通情况

轮到我办理时, 整体流程非常机械化, 几乎没有交流。这家分行明显每天都处理大量内地客户开户, 工作人员以效率为主, 班味很重。

我只说明了开户用途是投资港股, 没有被要求出示 A 股交易记录, 也没有被进一步追问。

BOCHK: 请问您开户是用作什么？
ME: 投资港股
BOCHK: (低头开始录入信息)

中间基本没有交流
空调直吹座位, 33 度的夏天快冻死我了, 建议带件薄外套

BOCHK: 请脱下口罩, 需要核实是否为本人
BOCHK: (叫来另一位经理进行授权)

授权过程又等了一段时间

银行系统似乎很老旧, 整个办理流程大约持续 40 分钟。不过, 整个过程中没有出现什么问题。

现场存款与账户激活

客户经理递给我一封 开户信, 并要求我到分行外的 ATM 使用账户号码进行无卡存款, 存入 1 万港币。

完成存款后, 才能继续后续开户流程。我在 ATM 操作了一会儿, 顺利存入 1 万港币后返回柜台。

工作人员确认:

• 账户已成功开通
• 现场发放预制提款卡

办理完成后, 我同时拿到了开户信和实体卡片。至此, 开户基本完成。

开户完成后的账户结构说明

开户信上会列出 4 个账号, 用途分别如下

• 网银账号: 用于登录中银香港手机 APP
• 港元账户 (主账户): 用于存放港币
• 外汇宝账户: 用于存放非港币外汇
• 证券账户: 用于后续投资操作

可以立即使用网银功能。需要注意的是第一次转账需要对限额进行调整。这在其他银行也是一样的, 在 APP 内操作即可。

经验补充

在填写资料过程中截图保存, 因为提交后, 客户经理可能在电脑端找不到你提交的资料, 需要重新录入。有截图的话, 直接给他抄就能节省不少时间 (我没有遇到这个问题)

当天我下午又回到中港城分行办理流动安保码, 期间看到一位内地客户因为只带了电子发票, 而银行坚持要求纸质材料, 在大厅大吵大闹, 最终也没有解决问题。

如果遇到不给办理的业务员, 就不要浪费时间了, 可以直接换一家分行。在香港, 中国银行遍地都是。

汇丰银行 (香港) One 开户流程

汇丰是我这次赴港最主要、也是最终使用的银行账户。整体账户结构规划如下:

• 中国银行 -> 中银香港
  内地中行向中银香港通过 Swift 汇入港币 免手续费
• 中银香港 -> 汇丰银行 (香港)
  通过转数快 (FPS) 转账, 同样免手续费
• 汇丰账户
  作为日常消费、刷卡、资金沉淀与后续投资操作的主账户

也正因为汇丰是整个资金链路中的最后一环的核心账户, 我在开户前对资料准备、预约流程和现场细节都格外谨慎, 避免出现被拒或需要二次补材料的情况。

预约与前期沟通

在赴港前, 我先通过香港汇丰银行官网咨询开户所需资料。官网右下角提供在线客服, 回复 “转人工” 即可直接与客服沟通, 问题基本都能当场确认。

按照客服指引, 我在线预约了线下面谈分行。

一般情况下, 预约提交后的几个工作日内, 汇丰会进行 两次电话回访

• 第一次由总行工作人员联系, 确认姓名 (中英文)、期望会面分行及时间。若没有英文名, 可直接使用拼音。客服人员会将你的资料发送给对应的分行, 分行再协调会面时间。
• 第二次由具体分行回访, 确认最终会面时间, 并再次核对开户所需材料, 要求必须准时到达, 不能提前或迟到。

不过, 我的实际只接到了总行的电话, 一直没有接到分行的回访。

需要说明的是, 如果行程紧张、当天计划跑多家银行, 不预约也可以。但如果时间允许, 仍然建议提前预约, 银行通常会为预约客户预留专门的办理时间, 整体体验更稳定一些。

预约失效与现场排队

我的行程安排是第一天办理中银, 第二天办理汇丰。中银开户完成后, 我提前前往预约的尖沙咀汇丰分行, 现场确认第二天的预约是否成功。

该分行人流量非常大。前台查询后告知: 系统中未查到我的预约记录。同时工作人员说明, 该分行每天仅向未预约客户开放 3 个现场名额, 建议我第二天尽量早点到场排队。

在经历过中银开户有多卷后, 我第二天直接提前 2 小时到达汇丰分行门口排队。

相比中银, 汇丰的排队强度明显低很多。直到 7:45 才出现第二位排队的老哥, 对方甚至是直接从机场杀到尖沙咀开户, 行李都带在身上。

汇丰对预约客户与现场客户的叫号规则区分非常明确

• B 开头: 预约号
• A 开头: 现场排队号

我排在第一位, 成功拿到 A1。分行开门后, 工作人员先连续叫了 3 个 B 号, 大约 20 分钟后, 才轮到现场排队的 A1

实际开户沟通过程

整体来看, 汇丰的开户审核明显比中银严格。客户经理会非常认真地逐项核对你提交的材料, 问题也问得更细, 整个流程偏向标准化合规审核。

ME: 你好, 我想开户
HSBCHK: 请提供身份证和其他资料 (所有客户经理都默认你已经了解开户所需材料)
ME: (递交材料) 内地身份证、港澳通行证、通关小票、
    最近三个月的信用卡账单、通信账单、电费发票

HSBCHK: (逐项检查材料)

HSBCHK: 开户的目的是什么？
ME: 投资港股
HSBCHK: 有投资经验吗?
ME: 没有
HSBCHK: 你是什么职业?
ME: mjj
HSBCHK: 年收入多少?
ME: (在外面身份都是自己给的)
HSBCHK: 资金来源是哪里？
ME: 薪金
HSBCHK: 计划投入多少资金用于美股投资?
ME: 3000 美元
HSBCHK: 开户后准备存入多少钱?
ME: 20 万港币

HSBCHK: (明显犹豫了一下)
HSBCHK: 开户后一共准备存入多少钱?
ME: (立刻补充)
    20 万港币用于储蓄,
    3000 美元单独用于美股投资,
    合计大约 25 万港币

HSBCHK: 来香港的频率有多少?
ME: 距离较远, 一年大约两次
HSBCHK: 护照给我一下, 用于开美股投资账户

问答结束后, 客户经理起身去复印材料, 并取来了预制的 One 提款卡, 随后开始在系统中手动录入信息。

资料录入完成后, 工作人员确认

HSBCHK: 账户已经开通, 需要存入 100 港币用于激活账户

整个开户流程大约持续 50 分钟。虽然审核严格、问得很细, 但过程整体顺畅, 没有出现被卡或反复解释的情况。

众安银行 (ZA Bank) 开户流程

如果说中银香港和汇丰是主力账户, 那么众安银行 (ZA Bank) 更像是一个保底方案。即使实体银行当天没开成功, ZA Bank 则是点击就送。

ZA Bank 的一大优势是与 Wise 合作, 跨境汇款路径成熟, 手续费相对较低, 非常适合作为备用账户或中转账户使用。

开户基本要求

虚拟银行的开户条件相比实体银行要宽松得多, 核心要求只有一个。开户时必须身处香港市区 (偏远郊区不行)。除此之外, 资料要求简单, 不需要预约, 也不存在排队问题。

建议选择一个安静、人少的地方进行开户。整个流程需要设置密码、进行人脸识别, 涉及隐私操作, 不太适合在公共场所或人多的地方进行。

实际开户体验

整个开户流程完全通过 ZA Bank APP 完成, 按照引导一步步操作即可, 整体耗时大约 30 分钟左右。

我是在抵达香港、入住酒店后, 直接打开众安银行 (ZA Bank) APP 进行线上开户。需要注意以下几点

• 必须连接香港本地网络
  使用酒店 WiFi 即可, 漫游网络无法通过定位校验
• 需准备好出入境记录的 PDF 文件 (到达香港后即可下载)

开户过程中主要包括填写个人资料、拍摄证件照片以及完成人脸识别, 流程非常顺畅, 没有遇到反复提交的情况。

实体卡申请

收到开户成功通知后, 我第一时间在 APP 内申请了 ZA Bank 实体卡, 支持自选卡号 (靓号), 整体体验相当不错。

只要人在香港市区, 拥有一部手机和香港本地网络, 就可以快速完成 ZA Bank 开户, 完全避开实体银行的排队、被拒或反复沟通问题。

写在最后

这次赴港前, 我对开户流程和所需资料做了较为充分的准备, 目标是成功开通中国银行 (香港) 和汇丰银行的账户, 同时也预留了众安银行 (ZA Bank) 作为保底方案。

期间我也尝试了渣打银行和花旗银行。实际体验并不理想:

• 渣打银行在两个分行都以推销保险为主, 不购买保险产品无法开户
• 花旗银行则要求账户资产达到 150 万港币, 门槛较高

整体来看, 本次开户过程还算顺利, 最终成功开通了计划中的账户。需要注意的是, 不同银行、不同分行的审核尺度确实存在差异, 其中汇丰的要求明显比中银更严格。

如果现场遇到被拒的情况, 不要纠缠, 也不要争论, 直接更换分行或银行往往效率更高。提前准备、心态放平, 总能找到愿意为你办理开户的网点。

常见问题

为什么一定要提供地址证明？

提供地址证明主要是为了确保银行能够将银行卡寄送到正确地址, 并在必要时联系到客户。有些客户经理告诉我, 有很多内地客户在办完开户手续后失联, 直到账户被冻结也无法联系, 因此银行需要可靠的地址证明以防类似情况发生。

为什么一定要提供纸质材料, 不能使用电子版？

香港银行的无纸化程度不高, 仍然偏好使用纸质材料存档客户资料。相比之下, 电子版的地址可以伪造, 而纸质材料由政府机构提供, 至少在印章等方面无法被篡改或伪造, 因此更具可信度。

为什么身份证不能证明地址？

内地身份证虽印有地址, 但在香港开户时不被视为完整地址凭证。因此, 需要户口本、房产证、居住证或居住合同等辅助材料来佐证地址。

为什么内地人在香港开户会遇到困难？

大多数客户经理并非刻意刁难客户, 他们的沟通风格可能较直接, 对本地人也是如此。我见过大部分客户经理的态度都很友好, 有些客户经理甚至尽量使用普通话沟通, 这表明他们没有恶意。

真正可能遇到刁难的情况非常少, 通常是客户经理在听到普通话后刻意切换为英文。我在香港全程使用普通话开户, 并未遇到任何刁难。

你有没有推荐的顺利开户的分行？

我不提供具体分行推荐。相比盲目跟风网红分行, 自己在地图上搜索一些偏远分行更可靠, 例如北角以东或旺角以北的分行。提前到场通常比预约更容易。

网红分行可能机会很少, 要么一大早就排队 (每天最多放 20 个号), 要么与中介合作, 容易浪费时间。相反, 选择偏远分行并在 8:30 前到达, 更容易顺利开户。

如果要在多个银行开户, 是否需要准备多份材料？

不需要。银行一般只会复印你的原件材料存档, 而不会要求多份原件。

原文

内地赴港办理香港银行开户攻略：一次性开通5张银行卡的经验分享